A CEO do Citigroup (grupo por trás do Citibank), Jane Fraser, disse na 4ª feira (22.mar.2023) confiar na solidez dos bancos dos Estados Unidos. A declaração foi feita no momento em que o setor bancário do país tenta superar falências que abalaram investidores e mercados financeiros mundiais.
“O sistema bancário é bastante sólido”, declarou Fraser em evento do Economic Club of Washington D.C. –organização apartidária e sem fins lucrativos que visa fortalecer relações entre empresários da capital Washington. Segundo ela, a situação “não se espalhou por todo o sistema bancário” do país.
No começo de março, 2 bancos dos EUA –SVB (Silicon Valley Bank) e Signature Bank– colapsaram em poucos dias. O governo norte-americano precisou intervir para evitar que a situação se alastrasse e fomentasse uma crise bancária. Leia mais sobre o assunto no final desta reportagem.
“Essa não é uma crise de crédito”, disse Fraser. “Essa é uma situação em que alguns bancos têm alguns problemas”, continuou. Para ela, “é melhor ter a certeza de cortar o mal pela raiz”.
O Citi é um dos 11 grandes bancos que concordaram em fornecer, na última semana, um “pacote de resgate” no valor de US$ 30 bilhões (R$ 157 bilhões, na cotação atual) em depósitos ao First Republic Bank. O depósito visa estabilizar as operações do banco norte-americano e retomar a confiança dos usuários depois que o colapso do SVB derrubou as ações da empresa.
Segundo a CEO do Citigroup, o banco não está interessado em comprar o First Republic Bank. Os US$ 5 bilhões colocados pelo grupo no “pacote de resgate” são um sinal de confiança no sistema bancário.
Outra situação que movimentou o mercado financeiro foi a compra do Credit Suisse pelo banco suíço UBS por US$ 3,23 bilhões no domingo (19.mar). Dias antes, em 14 de março, o Credit Suisse Group AG informou ter identificado “fragilidades materiais” em seus relatórios financeiros dos últimos 2 anos.
“Acho que ninguém caiu da cadeira porque o Credit Suisse acabou onde acabou, foi realmente uma questão de tempo”, declarou Fraser. “É uma instituição problemática há muito tempo”, acrescentou, citando que o Credit Suisse passou por “instabilidade administrativa” e “várias crises”.
SVB
O colapso do SVB (Silicon Valley Bank) começou em 8 de março, quando o banco informou que havia registrado prejuízo de US$ 1,8 bilhão (R$ 9,9 bilhões) no 1º trimestre de 2023 ao liquidar US$ 21 bilhões em títulos (R$ 109 bilhões). A instituição financeira também disse que planejava vender US$ 1,7 bilhão (R$ 8,8 bilhões) em ações.
As divulgações sinalizaram que as perdas financeiras levariam a empresa à falência. Os anúncios também criaram desconfianças em outros investidores. O resultado foi uma clássica corrida dos clientes para tirar o dinheiro do banco o mais rapidamente possível. No entanto, parte do valor retirado estava investida em outros ativos, de menor liquidez.
Os investimentos foram possíveis porque, em 2020, por causa da pandemia de covid-19, o Fed (Federal Reserve, o Banco Central dos EUA) afrouxou regras e instituições financeiras passaram a poder gastar 100% do que recebiam em depósitos dos clientes. Com a pandemia, a demanda por empréstimos caiu e os bancos começaram a comprar ativos com depósitos de clientes. O SVB foi um deles.
Depois do anúncio de perdas em 8 de março, a instituição não conseguiu atender aos pedidos de saque. Por isso, foi necessária uma intervenção para evitar um caso parecido com o da crise do subprime, em 2008.
Em 10 de março, o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia anunciou o fechamento do SVB.
O órgão também nomeou o FDIC (Federal Deposit Insurance Corp), criado em 1933 no auge da Grande Depressão para proteger correntistas e poupadores, para gerir a situação e devolver o dinheiro aos clientes e às pequenas empresas que possuem depósitos na instituição a partir de 13 de março.
O FDIC funciona aos moldes similares ao FGC (Fundo Garantidor de Créditos) brasileiro.
Além do FDIC, o Fed anunciou em 12 de março a criação de um novo programa de financiamento a longo prazo para bancos a fim de assegurar a capacidade de pagamento das instituições financeiras aos seus depositantes. O Tesouro norte-americano disponibilizará até US$ 25 bilhões do Fundo de Estabilização Cambial para esta finalidade.
Em 13 de março, o presidente dos EUA, Joe Biden, se manifestou sobre o caso. Disse que o sistema bancário do país está seguro.
O líder norte-americano também afirmou que responsabilizará os culpados pela falência dos bancos norte-americanos Silicon Valley Bank e Signature Bank. A última instituição financeira foi fechada em 12 de março, depois de apresentar um risco sistêmico semelhante ao SVB.
Assista ao pronunciamento de Biden (5min5s):
No Brasil, o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, disse em 13 de março que o BC (Banco Central) deve tomar “alguma providência” em relação à quebra do SVB.
Afirmou ainda que o governo federal está em sintonia com os bancos brasileiros e com o BC para saber das percepções de risco para a economia brasileira.
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